基金定投不能“傻投”
閱讀提示:說起基金定投,投資者再熟悉不過瞭,在大傢的印象中定投就是類似於銀行儲蓄的零存整取,它的優點是平均成本、規避風險,隻要按部就班地購買就行。然而,理財師洪亞輝告訴大傢,其實做定投沒有那麽簡單。
說起基金定投,投資者再熟悉不過瞭,在大傢的印象中定投就是類似於銀行儲蓄的零存整取,它的優點是平均成本、規避風險,隻要按部就班地購買就行。然而,理財師洪亞輝告訴大傢,其實做定投沒有那麽簡單。
選基金:業績、分紅、淨值增長率都是考慮要素
在做定投之前首先要做的是選擇産品,現在普遍的認識就是隻要一提定投大傢想到的就是指數基金,其實除瞭指數基金外,績優的主動基金也是我們選擇的對象,尤其是無大筆資金投資但具長期理財需求的人。“因爲定投對於這類投資者來講也意味着強製儲蓄,所以穩定的收益也是首要考慮的,那麽這類客戶可以在基金中盡量挑選業績長期穩定、基金經理長期穩定的産品來配置,規避業績波動過大、風頭過盛的基金,這樣一來,既有利於強製儲蓄(風險低),長期來看收益也比較穩定。”洪亞輝建議,除此之外,還有幾點可作爲選擇的要素。
第一,考察基金累計淨值增長率。基金累計淨值增長率=(份額累計淨值-單位麵值)÷單位麵值。例如,某基金目前的份額累計淨值爲1.18元,單位麵值1.00元,則該基金的累計淨值增長率爲18%。
第二,可以考察基金分紅比率。基金分紅比率=基金分紅累計金額÷基金麵值。以融通基金管理有限公司的融通深證100指數基金爲例,自2003年9月成立以來,累計分紅7次,分紅比率爲16%。“基金分紅的前提之一是必須有一定盈利,能實現分紅甚至持續分紅,可在一定程度上反映該基金較爲理想的運作狀況。”
第三,可將基金收益與大盤走勢相比較。如果一隻基金大多數時間的業績錶現都比同期大盤指數好,那麽可以說這隻基金的管理是比較有效的。
第四,可以將基金收益與其他同類型的基金比較。一般來說,風險不同、類别不同的基金應該區别對待,將不同類别基金的業績直接進行比較意義不大。
第五,投資者還可以借助一些專業公司的評判,對基金經理的管理能力有一個比較好的度量。
定投基金:震蕩市中更適闔定投
選擇完産品就可以做定投瞭,我們是不是就可以不再管它瞭呢?其實我們還真不能完全不管,在不同的市場行情下我們的定投也要有不同的做法。
洪亞輝介紹,震蕩市,至適闔定投,因爲基金淨值有髙有低,很好地平均瞭成本,這個時候我們確實不用太操心。
遇到單邊下跌,需要定期地調整投資,如果第一次買的價格爲3.5元,第二次是3.3元,第三次的價格低於第二次,那麽我們就加大第三次的投入,就是主動多申購一筆,以起到降低成本的作用。
當遇到單邊上漲的時候,定投的收益會小於一次性投入的收益,這時就要考慮做適當的止盈和投入限製。
“一是盡量控製成本,一旦發現市場創新髙,就逐步減少定投金額;二是要學會在大盤髙點的時候,贖回部分基金投資。”
基金定投如何操作 http://one.pingan.com/yizhangtonglicai/zixun/jjdtshsxf.shtml
基金定投如何辦理 http://one.pingan.com/yizhangtonglicai/zixun/jjdtrhbl.shtml